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《投资者网》 丁琬璎
中报宣布之后，成都银行股份有限公司（下称"成都银行"，601838.SH）迎来可转债获受理的批复，意味着资源弥补已在路上。
9月10日通告显示，成都银行收到四川银保监局赞成其刊行不跨越80亿元的A股可转换公司债券的批复，因转股后计入焦点一级资源，将在一定水平上改善该行的资源足够率指标。
成都银行8月25日宣布的2021年半年报显示，上半年实现营收85.4亿元，同比增进25.34%；归母净利润33.89亿元，同比增进23.11%；每股净资产11.54元，比上年终增进4.15%；总资产比上年终增进12.84%至7361亿元。
《银行家》宣布的最新天下银行1000强名单显示，成都银行跃升37位至第217位。
中报业绩“超预期”
成都银行确立于1996年，由成都市财政局、成都高新手艺产业开发区财政税务局、成都市手艺刷新投资公司等22家企业以及成都市都会信用联社及下设的7个做事处和成都市36家都会信用社的股东提议设立。2018年在上交所挂牌上市，成为四川省首家上市银行、天下第8家A股上市城商行。
凭证半年报，上半年该行营收入、净利润等多项谋划指标增进超20%。其中，营业收入85.41亿元，同比增进25.34%；归母净利润33.89亿元，同比增进23.11%。基本每股收益0.94元/股，同比增进23.68%。
从披露中报的41家A股上市银行来看，成都银行营收增速位列第一，净利增速排名第三，而前两名平安银行(000001,股吧)和江苏银行的增速划分为28.55%、25.2%（见下表）。
此外，成都银行上半年的资产规模和存贷款都呈大幅增进趋势。住手6月末，该行资产规模为7361.83亿元，较上年终新增837.5亿元，增进12.84%；存款规模较上年终新增818.75亿元，增幅18.4%；贷款总额3447.15亿元，较上年终增进606.48亿元，增幅21.35%。
同时，上半年该行不良贷款总额为37.89亿元，较上年终削减0.79亿元；不良贷款率1.1%，较上年终下降0.27个百分点；拨备笼罩率371.15%，较上年终增进77.72个百分点。
营收净利增速排名前三，贷款总额增进超20%的同时，不良贷款额和不良率实现“双降”，成都银行这份中报可谓亮点颇多。
多家券商对该行给出乐观评级，其中华西证券给予“买入”评级，中泰证券给予“增持”，中金公司继续给予“跑赢行业”评级。值得一提的是，中金公司8月19日就曾宣布研报，首次给予成都银行“跑赢行业”评级（见下图）。
数据泉源：Wind
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天风证券在研报中展望成都银行2021-2023年业绩增速划分为22.03%、20.04%和18.38%，并给予其2021年1.15倍PB目的估值，维持“买入”评级。
资源待补可转债获受理
中报业绩亮眼的同时，成都银行仍有两个问题待解，一个是资源足够率下降；另一个是该行房地产贷款距离羁系要求有一定差距。
半年报显示，住手6月尾，成都银行的焦点一级资源足够率、一级资源足够率及资源足够率划分为8.23%、9.42%、12.67%。
事实上，从近几期数据看，成都银行的焦点一级资源足够率连续下降，已经从2018年的11.14％，下降到2021年6月的8.23％。
不外，刊行80亿可转换债的申请获批，对成都银行来说无疑是个利好新闻。成都银行近期股价走势（见下图）。
数据泉源：九方智投
房贷逐渐压降但依然超标
“大零售”转型事态所趋，然而零售贷款方面，小我私人购房贷款一直是成都银行的投放重点。
2020年12月31日，央行、中国银保监会宣布《通知》，确立了银行业金融机构房地产贷款集中度治理制度，自2021年1月1日起实行。凭证《通知》要求，房地产贷款余额占比上限和小我私人住房贷款余额占比上限分为五档，而成都银行作为中资小型银行，其两个指标适用上限划分为22.5%和17.5%。
住手去年年6月尾，成都银行小我私人住房贷款占比26.02%，房地产贷款余额占比35.8%，划分超出羁系部门“红线”8.52和13.3和个百分点。
进入2021年，成都银行上半年发放贷款及垫款总额3447亿元，比上年终增进21.35%。从贷款投向来看，该行上半年信贷投放主要在对公领域，租赁和商务服务业、水利环境和公共设施治理、房地产业及制造业的贷款余额划分为710亿元、650亿元、248亿元及228亿元，占比划分为20.6%、18.87%、7.22%、6.64%。
其中房地产投放规模较年头回落1.59个百分点，成都银行显著收紧了小我私人购房贷款的发放，2021年上半年增量为33亿元，为近七个季度以来的最低增速。
住手2021年6月末，成都银行贷款总额为3436.24亿元，其中，小我私人购房贷款762.71亿元，占比22.2％，若是加上房地产业贷款投放248.85亿元，该行合计房地产贷款占比为29.44％，只管仍然超出羁系要求4.7和6.94个百分点，但这两指标自2020年6月尾最先逐渐下降（见下表）。
一样平常来说，城商行生长深受当地经济影响，以2020年的数据为例，成都银行71％的贷款投放、90％的营业收入、88％的营业利润都在成都。
方正证券研报中提到，“成都银行耐久深耕成都区域，在当地5家法人银行中占有绝对领先的市场份额。成渝经济圈作为国家战略设计的主要增进极，基建类项目带来的信贷需求、人口流入盈利带来的消费需求都十分可观，有望充实受益于‘双城经济圈’生长为京津冀、长三角、粤港澳后“第四极”的趋势，保持资产高质量扩张的焦点优势。”（头脑财经出品）■
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